Por Rodrigo Cotta
O Rio Grande do Sul está passando por uma das mais severas inundações de sua história recente, com imagens de destruição sendo amplamente divulgadas pela mídia. Registros revelam casas inundadas, com os telhados se tornando o único abrigo para famílias aguardando resgate. Este quadro preocupante destaca a urgência crescente de implementar medidas de proteção contra os efeitos de eventos climáticos extremos.
O poder público se mostra ineficiente para atuar em momentos de extrema necessidade da população, onde as medidas mais efetivas de combate à situação foram de iniciativa privada ou da própria população, tomando ações que visam mitigar os riscos de vida das pessoas.
Nesse momento, muitos clientes, até de outros estados, estão nos questionando sobre o que pode ser feito em termos de seguros para esse tipo de situação.
A seguir, apresentamos um rol de exemplos de coberturas fundamentais para seguros empresariais em um momento como esse.
Seguro Property – Patrimonial
Dentro do seguro patrimonial (Property), muitas coberturas acessórias estão relacionadas:
☑ Cobertura de Alagamento/Inundação:
Alagamento: acúmulo momentâneo de águas no estabelecimento devido à entrada de água, proveniente de aguaceiros, tromba d’água, ou chuva, independentemente de ser consequência de obstrução ou insuficiência de esgotos, galerias pluviais, desaguadouros e similares.
Inundação: presença de água no estabelecimento resultante do aumento do volume de água de rios e canais alimentados por esses rios.
☑ Cobertura de Lucros Cessantes em decorrência de Alagamento/Inundação:
A cobertura de Lucros Cessantes é uma proteção oferecida por apólices de seguro que indeniza o segurado pela perda de lucro bruto que a empresa teria obtido se a interrupção das atividades não tivesse ocorrido. Essa cobertura pode ser fundamental para a sobrevivência financeira de uma empresa afetada por alagamento ou inundação.
☑ Roubo ou furto qualificado:
Durante esses períodos de crise, saques a propriedades podem ocorrer. A cobertura para roubo e furto complementa, ainda que os bens tenham sido saqueados, poderá haver cobertura para eles.
Seguro de Crédito
O seguro de crédito protege as empresas contra o risco de inadimplência dos seus clientes em transações comerciais a prazo. Ele garante o recebimento de créditos concedidos a clientes, mitigando os impactos financeiros que podem surgir devido à falta de pagamento. Diante do cenário de catástrofe, muitas empresas podem ter sua solvência impactada, e nesse sentido, o seguro de crédito é importante para todas as empresas que possuem clientes com compras financiadas em regiões que sofreram com os impactos.
Impacto no Mercado de Seguros
No que tange a riscos patrimoniais, as coberturas de alagamento e inundação possuem sublimites; as seguradoras não irão indenizar integralmente as apólices, ficando os prejuízos limitados aos sublimites contratados. O mercado de seguros já registra mais de um bilhão de indenizações que serão pagas a clientes do estado do Rio Grande do Sul, com mais de 25 mil sinistros avisados até o momento. O Brasil, antes não considerado um país de grandes catástrofes naturais, agora está no mapa de riscos climáticos, afetando a precificação e as condições dos seguros.
As enchentes no Rio Grande do Sul representam um desafio significativo para o mercado de seguros, com impactos financeiros e mudanças na percepção de riscos climáticos no Brasil. As seguradoras estão se adaptando para lidar com essa situação excepcional. Embora não haja uma divulgação
oficial dos valores exatos, é esperado que as seguradoras possam revisar suas taxas e condições de cobertura para refletir o aumento do risco associado a eventos climáticos extremos como as enchentes no Rio Grande do Sul. Isso pode resultar em um aumento nas taxas e na aceitação das coberturas relacionadas a seguros para regiões consideradas de alto risco de enchentes ou outros desastres naturais.
É importante notar que o mercado de seguros está em constante avaliação dos riscos e pode ajustar as taxas atuariais de seguros conforme necessário para garantir que estão adequadamente precificadas para o risco que estão subscrevendo. Os clientes devem estar atentos a essas mudanças e considerar a cobertura de seguros como parte essencial do planejamento financeiro e de proteção contra riscos inesperados.
